CALCULO DE INTERES DE LA CUOTA DEL CRONOGRAMA

FORMULAS:

CALCULO DE LA TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL

PARA EL CASO DE INCUMPLIMIENTO DE PAGO

Se generará una Penalidad por incumplimiento de Pago, que se cobra a partir del día siguiente de no haber cancelado la totalidad de la deuda en la fecha pactada. Se calcula sobre el monto de la deuda no pagada.

(*) Ver en la Página web www.banbif.com.pe y/o Saldomàticos de nuestras oficinas, a través del link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.

EJEMPLO
Un cliente solicita un Crédito Vehicular por US$ 10,500, el cual fue desembolsado el 13 de mayo, pactado a 36 meses a una tasa efectiva anual (a 360 días) de 10.00%, en cuotas simples y sin considerar período de gracia. Desea calcular la primera cuota a pagar que vence el mes siguiente al desembolso, es decir el 13 de junio y verificar la composición de dicha cuota (capital, intereses, comisiones y gastos). Adicionalmente, el crédito tiene las siguientes condiciones: Monto asegurado US$ 15,000.00, se toma el seguro de desgravamen solo para el titular, así como un seguro vehicular para Autos, Camionetas SW, Camionetas Rurales/ SUV de Bajo Riesgo (Uso Particular) en Lima. El cliente solicita el envío de aviso de vencimiento por medio físico, por lo que se cobrará la comisión por envío físico de estado de cuenta ascendente a US$3.00 por ser un crédito en esta moneda. Dicha comisión será cobrada dentro del valor de cada couta mensual.

Los costos correspondientes a la formalización de éste crédito serán de acuerdo al "Tarifario General" (*) vigente al momento de la solicitud del crédito.

Este ejemplo no considera año bisiesto. La tasa de interés y los costos son referenciales para el ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).

El cliente puede realizar consultas sobre su crédito a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación.

SE TIENEN LOS SIGUIENTES DATOS

La cuota se calculará de la siguiente manera:

CALCULO PARA EL DESARROLLO DEL CRONOGRAMA DE PAGOS

Aplicando las variables del ejemplo anteriormente descrito, el desarrollo del cronograma se calcularía según las fórmulas, de la siguiente manera:

RESUMEN
El cálculo del valor de la cuota de un cronograma es en base al Valor de la Cuota Financiera (CF), cuyo componente equivale a la sumatoria de "Amortización del Principal", "Interés por pagar" y "Seguro de Desgravamen"; más el valor del "Seguro Vehicular", más el valor de las "Comisiones" u otros que se pudieran generar según "Tarifario General". En el ejemplo, el cálculo será: US$ 340.88 + 52.50 + 3.00 = US$ 396.38 como valor de la cuota.

Tomando en consideración el ejemplo anterior, el cronograma quedaría de la siguiente manera:

CRONOGRAMA

En caso el cliente no efectúe el pago de la deuda dentro de la fecha pactada, de acuerdo al "Tarifario General" (*) se cobrará al día siguiente del vencimiento, la Penalidad por incumplimiento de pago. Para el presente ejemplo, donde la cuota a pagar es de US$396.38, se aplicará el 5% sobre la deuda impaga (Mìnimo US$32.50 / Máximo US$62.00); es decir: 5% de US$396.38 = US$19.82, por tanto se cobrará adicionalmente al valor de la cuota, US$32.50 por penalidad.

Podría modificar el monto afecto a intereses, las oportunidades en que se realicen pagos anticipados parciales o totales, refinanciamiento de deuda, ampliaciones de crédito, modificaciones de comisiones y/o gastos involucrados en el cronograma de pago, así como en el caso que el cliente solicite un periodo de gracia o modificación del cronograma por cuotas simples o dobles, según sea el caso. En esos casos, el cálculo a realizar sería conforme a las fórmulas arriba indicadas.

NOTAS:
1. Simulador referencial, en base a los datos ingresados. El valor de la cuota variará dependiendo de la fecha de desembolso del crédito, de la determinación del valor asegurado, entre otros.
2. Este documento no constituye aprobación del crédito.
3. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
4. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
5. El Seguro de Desgravamen se calcula sobre el saldo del principal. El costo de este seguro es el cobrado por la Compañía de Seguros de acuerdo a las condiciones establecidas por ésta, por lo que podría estar sujeta a variación y/o recargo.
6. El Seguro de Todo Riesgo Vehicular se calcula sobre el monto asegurado. El costo de este seguro es el cobrado por la Compañía de Seguros elegida por el cliente de acuerdo a las condiciones establecidas por ésta.
7. El monto asegurado es el valor del vehículo materia del crédito. Se utiliza para la determinación del costo del Seguro Vehicular.
8. El proceso de amortización del principal de la deuda, se da mediante el pago de las respectivas cuotas que en su composición incluyen la amortización del principal, conforme se detalla en el programa o simulador.
9. La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es aquella que permite igualar el valor actual de todas las cuotas con el monto que efectivamente haya sido recibido en préstamo. Para este cálculo se incluirán las cuotas que involucran el principal, intereses, comisiones y gastos, qué de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda. No se incluirán en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que directamente sean pagados por el cliente, ni los tributos que resulten aplicables. Dicho cálculo procederá bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas.
10. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 6253300 (Lima) y 0-801-0-0456 (Provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe, en el enlace "Personas", "Préstamos Personales", link "Vehicular" o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.

Fecha de Actualizaciòn: 20/11/2014