C�lculo de Intereses Dep�sito de Ahorros - AHORRO PERSONA NATURAL

  

Fórmulas:

Interés: I = i * D Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1)
Nomenclatura: Nomenclatura:
I = Interés díario
i = Factor de la tasa de interés diario
D = Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes

i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta

TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)

Fórmulas:

TREA= ((MFt/MI1)^(P/T))-1 MF1= MI1+I1-C1
Nomenclatura: Nomenclatura:

MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
MFT = Monto final en el último periodo
T = Último periodo
P = Número de periodos en el año

 MF1 = Monto final al primer periodo
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
I1 = Intereses del primer periodo
C1 = Comisiones y gastos totales del periodo

Ejemplos explicativos para el cálculo de la TREA:

Ahorro Persona Natural
Soles 
Dólares 
Monto Inicial del Depósito
S/ 1,000.00
US$ 1,000.00
TEA a 360 días aplicables
0.35%
0.25%

Comisiones aplicables para el ejemplo:
  -Servicios asociados a la cuenta (categoría)
    . Mantenimiento de cuenta (denominación)

 

S/ 7.00

 

US$ 0.00
TREA fija del ejemplo
-8.06%
0.25%
Saldo mínimo de Equilibrio
S/ 1,500.00
US$ 500

Para efectos del cálculo de la TREA, los ejemplos no consideran movimientos en cuenta.

(*) Ver en la Página web www.banbif.com.pe y/o Saldomàticos de nuestras oficinas, a través del link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.

Ejemplo para el cálculo de intereses:
El 01 de junio un cliente abre una Cuenta de Ahorros Persona Natural en BanBif, depositando la suma de S/ 7,141.74. Posteriormente, con fecha 25 de junio del mismo año, el cliente efectúa un retiro en su cuenta a través de la ventanilla de BanBif, por la suma de S/ 3,000, (se debe deducir el ITF de acuerdo a Ley). Al cierre del mes se le abonará la suma de S/ 2.62 por concepto de intereses ganados.
 
Dado que el cliente ha mantenido al cierre del mes de junio un saldo promedio mensual mayor a S/ 1,500.00, no se le cobrará la comisión por mantenimiento de cuenta al cierre de este mes.

Durante el mes solo realizó un retiro por la ventanilla de BanBif. No registró ningún retiro o consulta por cajero automático ni depósitos por ventanilla de BanBif, por lo que no se cobrará por exceso de operaciones en este mes. La cuenta permite realizar un número de operaciones libres por retiro/consulta en cajeros automáticos y depósitos y retiros en ventanillas de BanBif, según el saldo promedio al cierre del mes anterior. Al exceder el límite permitido, se debe cobrar por exceso de operaciones.

De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla de BanBif, se cobrará la comisión por dicho servicio. Sin embargo, si las consultas son realizadas a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación, estás serán gratuitas e ilimitadas.

La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).

Se calcularán los intereses a pagar a una tasa según el tarifario del Banco, capitalizando dichos intereses más el saldo disponible del día:

TEA fija a 360 días (*) Soles Dólares
Menor a S/ 500 ó US$ 100 0.00% 0.00%
Mayor o igual a S/ 500 ó US$ 100 y menor a S/ 5,000 ó US$ 1,500 0.35% 0.25%
Mayor o igual a S/ 5,000 ó US$ 1,500 0.50% 0.25%

Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:

Monto del Depósito 01/06
S/ 7,141.74 (Importe de apertura de cuenta)
( - ) ITF 0.005% de S/ 7,141.74 S/ 0.35

Saldo Disponible Inicial:
S/ 7,141.39 (S/ 7,141.74 - S/ 0.35)
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 0.50%
Fecha Inicio: 01/06
Fecha Fin: 24/06
Días transcurridos: 24

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
01/06
7,141.39
7,141.39
0.0989
0.50%
0.0989
02/06
7,141.39
7,141.49
0.0989
0.50%
0.1979
03/06
7,141.39
7,141.59
0.0989
0.50%
0.2968
04/06
7,141.39
7,141.69
0.0989
0.50%
0.3958
05/06
7,141.39
7,142.79
0.0989
0.50%
0.4947
06/06
7,141.39
7,141.88
0.0989
0.50%
0.5937
07/06
7,141.39
7,141.98
0.0989
0.50%
0.6926
08/06
7,141.39
7,142.08
0.0989
0.50%
0.7916
09/06
7,141.39
7,142.18
0.0990
0.50%
0.8905
10/06
7,141.39
7,142.28
0.0990
0.50%
0.9895
11/06
7,141.39
7,142.38
0.0990
0.50%
1.0884
12/06
7,141.39
7,142.48
0.0990
0.50%
1.1874
13/06
7,141.39
7,142.58
0.0990
0.50%
1.2863
14/06
7,141.39
7,142.68
0.0990
0.50%
1.3853
15/06
7,141.39
7,142.78
0.0990
0.50%
1.4842
16/06
7,141.39
7,144.87
0.0990
0.50%
1.5832
17/06
7,141.39
7,142.97
0.0990
0.50%
1.6822
18/06
7,141.39
7,143.07
0.0990
0.50%
1.7811
19/06
7,141.39
7,143.17
0.0990
0.60%
1.8801
20/06
7,141.39
7,143.27
0.0990
0.50%
1.9791
21/06
7,141.39
7,143.37
0.0990
0.50%
2.0780
22/06
7,141.39
7,143.47
0.0990
0.50%
2.1770
23/06
7,141.39
7,143.57
0.0990
0.50%
2.2760
24/06
7,141.39
7,143.67
0.0990
0.50%
2.3749

Retiro del 25/06
S/ 3,000
( - ) ITF 0.005% de S/ 3,000.00 S/ 0.15

Nuevo Saldo Disponiblel:
S/ 4,141.24 (S/ 7,141.39 - S/ 3,000.00 - S/ 0.15)
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 0.35%
Fecha Inicio: 25/06
Fecha Fin: 30/06
Días transcurridos: 6

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
25/06
4,141.24
4,143.61
0.0402
0.35%
2.4151
26/06
4,141.24
4,143.66
0.0402
0.35%
2.4554
27/06
4,141.24
4,143.70
0.0402
0.35%
2.4956
28/06
4,141.24
4,143.74
0.0402
0.35%
2.5358
29/06
4,141.24
4,143.78
0.0402
0.35%
2.5760
30/06
4,141.24
4,143.82
0.0402
0.35%
2.6162

INTERES A PAGAR S/ 2.62
SALDO DISPONIBLE S/ 4,143.86 (4,141.24 + 2.6162)
( - ) Cobro de comisiones del mes S/ 0.00 (*)
SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 S/ 4,143.86 (4,141.24 + 2.6162 + 0.00)

DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:

Aplicando las fórmulas:

El Factor Interés será igual a: i=((T+1)^(1/360)-1)
Es decir: i: ((0.50%+1)^(1/360)-1)
  i: ((1.005)^(0.002777777778)-1)
  i: 0.0000138544

Luego:

El Interés diario, para el primer día será I = i * D
Es decir: I = 0.0000138544 * 7,141.39
  I = 0.0989

El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta más el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el "Tarifario General" (*)

NOTAS:
1.Ejemplo referencial, en base a los datos planteados en el ejemplo. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
3. En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
4. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
5. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
6. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
7. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
8. La Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA): Es la tasa que permite comparar el rendimiento total de un producto pasivo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que sean pagados directamente por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos distintos a plazo fijo, la TREA se calcula asumiendo un patrón estandarizado de comparación de rendimiento del producto. Para el cálculo de la TREA, se utilizará un monto referencial asumiendo que no existen transacciones adicionales a la apertura de la cuenta, de acuerdo a lo indicado en el Anexo 2 de la Resolución SBS Nº 3274-2017.
9. El Saldo Mínimo de Equilibrio, es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorros, sin que se realice transacción alguna, para generar intereses suficientes en un mes de treinta (30) días para cubrir las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento de dicha cuenta, de tal manera que al final del mes no se pierda el capital depositado ni se gane rendimiento.
10. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 631 9000 (Lima) y 0-801-0- 0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Personas", "Nuestros Productos", Cuentas de Ahorro: "Cuenta de Ahorro" o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.

Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.

Fecha de Actualizaciòn: 22/02/2017