Fórmulas:
| Interés Diario: I = i * D |
Factor Interés: i=(( T+1)^(P/360)-1) |
| Nomenclatura: |
Nomenclatura: |
I = Interés ganado (según elección del cliente)
i = Factor de la tasa de interés
D = Monto del depósito |
i = Factor de la tasa de interés
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta
P = Días para el cálculo de los interes a pagar (según elección del cliente). |
TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)
| TREA= ((MFt/MI1)^(P/T))-1 |
MF1= MI1+I1-C1 |
| Nomenclatura: |
Nomenclatura: |
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
MFT = Monto final en el último periodo
T = Último periodo
P = Número de periodos en el año |
MF1 = Monto final al primer periodo
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
I1 = Intereses del primer periodo
C1 = Comisiones y gastos totales del periodo |
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(*) Ver en la Página web www.banbif.com.pe y/o Saldomàticos de nuestras oficinas, a través del link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.
Ejemplo para el cálculo de intereses:
Con fecha 1 de junio, un cliente Persona Natural transfiere fondos (1) al BanBif, por la suma de S/70,000.00, abriendo una Cuenta Creciente a 540 días. Adicionalmente, con fecha 01 de octubre del mismo año, decide realizar un incremento por S/10,000.00 en su depósito, para lo cual realiza una nueva transferencia.
(1) La transferencia se realiza de una cuenta de otro Banco a una cuenta del BanBif, que corresponde al mismo titular, operación inafecta al ITF.
Según el "Tarifario General" (*), por ser un Depósito a Plazo, la cuenta se encuentra exceptuada del cobro de las comisiones por mantenimiento de cuenta y por el envio físico de estado de cuenta.
El cliente puede realizar consultas de su cuenta a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación, las cuales son gratuitas e ilimitadas.
Este ejemplo no considera año bisiesto. La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).
Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan sobre día vencido y de la siguiente manera:
Caso 1:
- Si los intereses son pagados en forma mensual, con abono en una cuenta de ahorros.
Se considerarán los días transcurridos en el mes a pagar.
| Monto del Depósito a Plazo: |
S/70,000.00 |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
3.00% |
| (Tasa para montos mayores e iguales a S/30,000 y menores a S/100,000) |
Inicio del mes |
Final del mes |
Días (P) |
Monto del Depósito (D) |
TEA a 360 días (T) |
Interés Ganado (I) (en el mes) |
01/06 |
30/06 |
30 |
70,000.00 |
3.00% |
172.64 |
01/07 |
31/07 |
31 |
70,000.00 |
3.00% |
178.40 |
01/08 |
31/08 |
31 |
70,000.00 |
3.00% |
178.40 |
01/09 |
30/09 |
30 |
70,000.00 |
3.00% |
172.64 |
Días transcurridos desde la apertura (01/06): |
122 |
Total intereses pagados al 30/09: |
702.08 |
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| Incremento del 01/10 |
S/10,000 |
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| ( - ) ITF 0.005% |
Inafecto al cobro por ser una transferencia de cuentas del mismo titular |
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| Nuevo monto del Depósito a Plazo: |
S/ 80,000.00 |
(S/70,000 + S/10,000) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
3.00% |
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|
| (Tasa para montos mayores e iguales a S/30,000 y menores a S/100,000) |
Inicio del mes |
Final del mes |
Días (P) |
Monto del Depósito (D) |
TEA a 360 días (T) |
Interés Ganado (I) (en el mes) |
01/10 |
31/10 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/11 |
30/11 |
30 |
80,000.00 |
3.00% |
197.30 |
01/12 |
31/12 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/01 |
31/01 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/02 |
28/02 |
28 |
80,000.00 |
3.00% |
184.13 |
01/03 |
31/03 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/04 |
30/04 |
30 |
80,000.00 |
3.00% |
197.30 |
01/05 |
31/05 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/06 |
30/06 |
30 |
80,000.00 |
3.00% |
197.30 |
01/07 |
31/07 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/08 |
31/08 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/09 |
30/09 |
30 |
80,000.00 |
3.00% |
197.30 |
01/10 |
31/10 |
31 |
80,000.00 |
3.00% |
203.89 |
01/11 |
22/11 |
22 |
80,000.00 |
3.00% |
144.64 |
Días transcurridos desde la apertura (01/06): |
540 |
Total intereses pagados al 22/11 (Año 2): |
3,451.15 |
| El valor de los intereses a pagar en cada mes, se abona en la cuenta de ahorros que el cliente haya dispuesto para dicho efecto, estando este a su disposición. La Cuenta Creciente podrá ser renovada en forma automática, considerando las mismas condiciones y la tasa de interés vigente a la fecha de la renovación. El total de los intereses pagados más el capital, asciende a S/83,451.15. |
| Si el cliente desea retirar al vencimiento su depósito "en efectivo", se deberá deducir el ITF de acuerdo a Ley. Por tanto, recibirá "en efectivo" al vencimiento un total de S/79,996.00 por el capital del depósito, toda vez que los intereses ya fueron abonados en forma mensual en la cuenta del cliente. |
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| Caso 2: |
| - Si los intereses son pagados al vencimiento del depósito. |
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| Si los intereses son pagados al vencimiento de la Cuenta Creciente, el cálculo se realizará como el de la Cuenta a Plazo (Ver Producto Cuenta a Plazo), considerando las condiciones de la Cuenta Creciente: |
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| Monto del Depósito a Plazo: |
S/ 70,000.00 |
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|
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
3.00% |
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| Fecha de emisión: |
01/06 |
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| Fecha antes del incremento: |
30/09 |
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| Plazo (Días) |
122 |
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Fecha de Emisión |
Fecha antes de increm. |
Días (P) |
Monto del Depósito (D) |
TEA a 360 días (T) |
Interés Ganado (I) |
Total Acumulado |
01/06 |
30/09 |
122 |
70,000.00 |
3.00% |
704.72 |
70,704.72 |
|
| Incremento del 01/10 |
S/ 10,000 |
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|
| ( - ) ITF 0.005% |
Inafecto al cobro por ser una transferencia de cuentas del mismo titular |
|
Fecha de Incremento |
Fecha de Vencimiento |
Días (P) |
Monto del Depósito (D) |
TEA a 360 días (T) |
Interés Ganado (I) |
Total Acumulado |
01/10 |
22/11 |
418 |
80,704.72 |
3.00% |
2,817.95
|
83,522.67
|
|
(año 2) |
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|
| El valor de los intereses a pagar al vencimiento será S/3,522.67. La Cuenta Creciente podrá ser renovada en forma automática, considerando las mismas condiciones y la tasa de interés vigente a la fecha de la renovación. El total de los intereses pagados más el capital, asciende a S/83,522.67.
|
| Si el cliente desea retirar al vencimiento su depósito "en efectivo", se deberá deducir el ITF de acuerdo a Ley sobre los S/83,522.67. |
| |
| DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA: |
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| Caso 1: |
| Si los intereses son pagados en forma mensual, con abono en cuenta de ahorros. |
|
|
Aplicando las fórmulas:
| El Factor Interés en el 1er. mes será igual a: |
i=((T+1)^(P/360)-1) |
| Es decir: |
i: ((3.00%+1)^(30/360)-1) |
| |
i: ((1.03)^(0.08333333)-1) |
| |
i: 0.00246627 |
Luego:
| El Interés ganado en el 1er. mes, será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.00246627 * 70,000 |
| |
I = 172.64 |
|
|
| El interés del primer mes será depositado en la cuenta de ahorros indicada por el cliente. |
| Este cálculo deberá repetirse por cada mes transcurrido. |
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|
| Caso 2: |
| Si los intereses son pagados al vencimiento del depósito. |
Aplicando las fórmulas:
| El Factor Interés antes del incremento será: |
i=((T+1)^(P/360)-1) |
| Es decir: |
i: ((3.00%+1)^(122/360)-1) |
| |
i: ((1.03)^(0.33888889)-1) |
| |
i: 0.01006749 |
Luego:
| El Interés ganado antes del incremento será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.01006749 * 70,000 |
| |
I = 704.72 |
| El Factor Interés después del incremento: |
i=((T+1)^(P/360)-1) |
| Es decir: |
i: ((3.00%+1)^(418/360)-1) |
| |
i: ((1.03)^(1.16111)-1) |
| |
i: 0.03491678 |
Luego:
| El Interés ganado antes del incremento será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.03491678 * (70,000+10,000+704.72) |
| |
I = 2817.95 |
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Por tanto, los intereses ganados al vencimiento del depósito serán S/3,522.67, convirtiéndose el valor del depósito en S/83,522.67.
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NOTAS:
1. Ejemplo referencial, en base a los datos planteados en el ejemplo y considerando una apertura a través de las oficinas BanBif. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
3. Pago Intereses: El forma periódica o al vencimiento. Si es en forma periódica, se pagará el último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
4. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria.
5. En caso de cancelación anticipada, se aplicará la Tasa de Retiro Anticipado (TEA a 360 días) (*). Esta se calcula desde la fecha de emisión del depósito hasta la fecha de la cancelación anticipada, considerando:
. Plazo pactado hasta 360 días .- Si se cancela antes de los 360 días, se aplica la Tasa de Retiro Anticipado por los días transcurrido hasta la fecha de cancelación.
. Plazo pactado a más de 360 días .-Si se cancela antes de los 360 días, se aplica la Tasa de Retiro Anticipado por los días transcurridos hasta la fecha de cancelación. Si se cancela a los 360 días o después, se aplica la tasa pactada por 360 días y por el resto de días se aplica la Tasa de Retiro Anticipado.
6. La Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA): Es la tasa que permite comparar el rendimiento total de un producto pasivo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que sean pagados directamente por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos plazo fijo, la TREA se calcula igualando el monto que ha sido depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo y/o de todos los montos parciales que se hayan recibido hasta su vencimiento.
7. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 6319000 (Lima) y 0-801-0- 0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Personas", "Nuestros productos", "Mayor Rentabilidad", elige "Cuenta Creciente"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
Fecha de Actualizaciòn: 17/01/2018 |
