Cálculo de Intereses Deposito de Ahorros - Ahorro Sueldo

  
Fórmulas:
- Interés Diario: I = i * D
Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1)

Nomenclatura:

I = Interés diario
i = Factor de la tasa de
interés diario
D = Saldo Disponible del día +
el interés acumulado diario
del mes

i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta

(*)Ver en esta página web, a travé del link "Tarifario General" la totalidad de las tasas, comisiones y gastos del producto, vigente al momento de la solicitud

Ejemplo:
Un cliente cuenta con un saldo disponible al 01 de junio de S/. 2,200.00, en su Cuenta Ahorro Sueldo. El 25 de junio le depositan su remuneración del mes por la suma de S/. 3,750.00, importe que de acuerdo a Ley no se encuentra afecto al ITF. Posteriormente, el 29 del mismo mes, recibe un depósito vía transferencia por S/. 200.00, generando a esta fecha un saldo disponible de S/. 6,150.00. Al cierre del mes se le abonará la suma de S/. 4.66 por concepto de intereses ganados.
 
Dado que se trata de la Cuenta Ahorro Sueldo, ésta se encuentra exceptuada del cobro de las comisiones por administración y mantenimiento de cuenta al cierre del mes; asimismo, la cuenta permite realizar depósitos y retiros ilimitados en las ventanillas de BanBif.

De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla del BanBif, se cobrará la comisión por dicho servicio. Sin embargo, si las consultas son realizadas a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación, estás serán gratuitas e ilimitadas.

En caso solicite la Tarjeta de Débito BanBif, las tarifas aplicables se consignan en el tarifario de la Tarjeta de Débito BanBif.

La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*). Se calcularán los intereses a pagar a una tasa según el tarifario del Banco, capitalizando dichos intereses más el saldo disponible del día:

TEA fija a 360 días (*)
Soles
Dólares
Menor a S/. 500 ó US$ 100
0.50%
0.25%
Mayor o igual a S/. 500 ó US$ 100 y menor a S/. 5,000 ó US$ 1,500
1.50%
0.50%
Mayor o igual a S/. 5,000 ó US$ 1,500
2.50%
1.25%

Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:

Saldo Disponible Inicial:
S/. 2,200.00
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 1.50%
Fecha Inicio: 01/06
Fecha Fin: 24/06
Días transcurridos: 24

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
01/06
2,200.00
2,200.00
0.0910
1.50%
0.0910
02/06
2,200.00
2,200.09
0.0910
1.50%
0.1820
03/06
2,200.00
2,200.18
0.0910
1.50%
0.2730
04/06
2,200.00
2,200.27
0.0910
1.50%
0.3640
05/06
2,200.00
2,200.36
0.0910
1.50%
0.4550
06/06
2,200.00
2,200.45
0.0910
1.50%
0.5460
07/06
2,200.00
2,200.55
0.0910
1.50%
0.6370
08/06
2,200.00
2,200.64
0.0910
1.50%
0.7280
09/06
2,200.00
2,200.73
0.0910
1.50%
0.8190
10/06
2,200.00
2,200.82
0.0910
1.50%
0.9100
11/06
2,200.00
2,200.91
0.0910
1.50%
1.0011
12/06
2,200.00
2,201.00
0.0910
1.50%
1.0921
13/06
2,200.00
2,201.09
0.0910
1.50%
1.1831
14/06
2,200.00
2,201.18
0.0910
1.50%
1.2742
15/06
2,200.00
2,201.27
0.0910
1.50%
1.3652
16/06
2,200.00
2,201.37
0.0910
1.50%
1.4563
17/06
2,200.00
2,201.46
0.0910
1.50%
1.5473
18/06
2,200.00
2,201.55
0.0911
1.50%
1.6384
19/06
2,200.00
2,201.64
0.0911
1.50%
1.7294
20/06
2,200.00
2,201.73
0.0911
1.50%
1.8205
21/06
2,200.00
2,201.82
0.0911
1.50%
1.9115
22/06
2,200.00
2,201.91
0.0911
1.50%
2.0026
23/06
2,200.00
2,202.00
0.0911
1.50%
2.0937
24/06
2,200.00
2,202.09
0.0911
1.50%
2.1847

Depósito del 25/06
S/. 3,750
( - ) ITF 0.005%
 Inafecto por ser abono de remuneraciones

Nuevo Saldo Disponible:
S/. 5,950.00 (S/. 2,200.00 + S/. 3,750.00)
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 2.50%
Fecha Inicio: 25/06
Fecha Fin: 28/06
Días transcurridos: 4

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
25/06
5,950.00
5,952.18
0.4083
2.50%
2.5930
26/06
5,950.00
5,952.59
0.4083
2.50%
3.0013
27/06
5,950.00
5,953.00
0.4083
2.50%
3.4097
28/06
5,950.00
5,953.41
0.4084
2.50%
3.8180

Depósito del 29/06
S/. 200.00
(No aplica cobro de ITF)
  

Nuevo Saldo Disponible:
S/. 6,150.00 (S/. 5,950.00 + S/. 200.00)
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 2.50%
Fecha Inicio: 29/06
Fecha Fin: 30/06
Días transcurridos: 2

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
29/06
6,150.00
6,153.82
0.4221
2.50%
4.2401
30/06
6,150.00
6,154.24
0.4221
2.50%
4.6623

INTERES A PAGAR S/. 4.66
SALDO DISPONIBLE S/. 6,154.66 (6,150.00 + 4.66)
( - ) Cobro de comisiones del mes aplicable al ejemplo S/.  .00 (*)
SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 S/. 6,154.66 (6,150.00 + 4.66 - 0.00)

DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:

Aplicando las fórmulas:

El Factor Interés será igual a: i=((T+1)^(1/360)-1)
Es decir: i: ((1.50%+1)^(1/360)-1)
  i: ((1.015)^(0.002777777778)-1)
  i: 0.0000413581

Luego:

El Interés diario, para el primer día será I = i * D
Es decir: I = 0.0000413581 * 2,200
  I = 0.0910

El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta + el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el el "Tarifario General" (*).

NOTAS:

1. Ejemplo referencial, en base a los datos ingresados.Mayor información sobre tasas, comisiones y gastos, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link "Tarifario General".
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en la Ley Nº 28194 y Decreto Supremo Nº 047-2004-EF.
3. No se deducirá el ITF sobre el monto de los depósitos referentes a las remuneraciones en la Cuenta Ahorro Sueldo, de acuerdo a la Ley .
4. En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
5. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
6. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
7. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
8. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
9. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica de BanBif T 625 3300 y 0-801-0-0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Personas", "Otras Cuentas", "Cuentas: Recibir tu Sueldo" link "Ahorro Sueldo"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.