Ejemplo para el c�lculo de intereses:
Un cliente cuenta con un saldo disponible al 01 de junio de S/ 5,500.00 en su Cuenta de Ahorro Transaccional, depositando el 05 de junio la suma de S/500, generando un saldo disponible a esta fecha de S/6,000.00. Posteriormente, el 15 y 20 del mismo mes, recibe un dep�sito por la ventanilla de BanBif por S/ 200.00 y dos dep�sitos por S/100 c/u respectivamente. Se debe considerar que el 10, 15, 20 y 25 de este mes, realiza 1 retiro por ventanilla de BanBif por S/50.00 c/d�a y finalmente, registra el 28 de junio un retiro por un cajero autom�tico BanBif por S/20.00, generando a esta fecha un saldo disponible de S/ 6,180.00. Al cierre del mes se le abonar� la suma de S/ 1.50 por concepto de intereses ganados.
Seg�n el "Tarifario General" (*), el �ltimo d�a h�bil del mes se cobrar� la comisi�n mensual por mantenimiento de cuenta de S/7.00.
Durante el mes realiz� 4 dep�sitos en ventanilla de BanBif y 1 retiro por cajero autom�tico BanBif. La cuenta permite realizar dep�sitos por ventanilla, as� como tambi�n consultas y retiros por cajero autom�tico en forma ilimitada.
Durante el mes realiz� 4 retiros por ventanilla de BanBif, operaciones que ser�n gratuitas, toda vez que el saldo promedio registrado en la cuenta, al cierre del mes anterior, fue mayor a S/3,000.00, estando dentro del l�mite permitido, por lo que no se cobrar� por exceso de operaciones en este mes. La cuenta permite realizar un n�mero de operaciones libres por retiros en ventanillas de BanBif, seg�n el saldo promedio al cierre del mes anterior. Al exceder el l�mite permitido, se debe cobrar por exceso de operaciones.
De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla de BanBif, se cobrar� la comisi�n por dicho servicio. Sin embargo, si las consultas son realizadas a trav�s de nuestro Sistema de Banca por Internet, previa afiliaci�n, est�s ser�n gratuitas e ilimitadas.
La tasa de inter�s y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor informaci�n consultar el "Tarifario General" (*).
Se calcular�n los intereses a pagar a una tasa seg�n el tarifario del Banco, capitalizando dichos intereses m�s el saldo disponible del d�a:
TEA fija a 360 d�as (*) |
Soles |
D�lares |
| Menor a S/ 500 � US$ 100 |
0.00% |
0.00% |
| Mayor o igual a S/ 500 � US$ 100 y menor a S/ 5,000 � US$ 1,500 |
0.30% |
0.20% |
| Mayor o igual a S/ 5,000 � US$ 1,500 |
0.30% |
0.20% |
Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:
| Saldo Disponible Inicial: |
S/ 5,500.00 |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
01/06 |
| Fecha Fin: |
04/06 |
| Días transcurridos: |
4 |
Fecha |
Saldo Disponible
del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
01/06 |
5,500.00 |
5,500.00 |
0.0458 |
0.30% |
0.0458 |
02/06 |
5,500.00 |
5,500.05 |
0.0458 |
0.30% |
0.0915 |
03/06 |
5,500.00 |
5,500.09 |
0.0458 |
0.30% |
0.1373 |
04/06 |
5,500.00 |
5,500.14 |
0.0458 |
0.30% |
0.1831 |
Abono del 5/06: |
S/ 500 |
(Por este importe abonado, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible: |
S/ 6,000.00 (S/5,500.00 + S/500.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
05/06 |
| Fecha Fin: |
09/06 |
| Días transcurridos: |
5 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
05/06 |
6,000.00 |
6,000.18 |
0.0499 |
0.30% |
0.2330 |
06/06 |
6,000.00 |
6,000.23 |
0.0499 |
0.30% |
0.2829 |
07/06 |
6,000.00 |
6,000.28 |
0.0499 |
0.30% |
0.3328 |
08/06 |
6,000.00 |
6,000.33 |
0.0499 |
0.30% |
0.3828 |
09/06 |
6,000.00 |
6,000.38 |
0.0499 |
0.30% |
0.4327 |
Retiro del 10/06: |
S/ 50 |
(Por este importe, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible |
S/ 5,950.00 (S/6,000.00 - S/50.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
10/06 |
| Fecha Fin: |
14/06 |
| Días transcurridos: |
5 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
10/06 |
5,950.00 |
5,950.43 |
0.0495 |
0.30% |
0.4822 |
11/06 |
5,950.00 |
5,950.48 |
0.0495 |
0.30% |
0.5317 |
12/06 |
5,950.00 |
5,950.53 |
0.0495 |
0.30% |
0.5812 |
13/06 |
5,950.00 |
5,950.58 |
0.0495 |
0.30% |
0.6308 |
14/06 |
5,950.00 |
5,950.63 |
0.0495 |
0.30% |
0.6803 |
Abono del 15/06: |
S/ 200.00 |
Retiro del 15/06: |
S/ 50 |
(Por estos importes, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible |
S/ 6,100.00 (S/5,950.00+ S/200.00 - S/50.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
15/06 |
| Fecha Fin: |
19/06 |
| Días transcurridos: |
5 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado
diario del mes |
15/06 |
6,100.00 |
6,100.68 |
0.0508 |
0.30% |
0.7310 |
16/06 |
6,100.00 |
6,100.73 |
0.0508 |
0.30% |
0.7818 |
17/06 |
6,100.00 |
6,100.78 |
0.0508 |
0.30% |
0.8326 |
18/06 |
6,100.00 |
6,100.83 |
0.0508 |
0.30% |
0.8833 |
19/06 |
6,100.00 |
6,100.88 |
0.0508 |
0.30% |
0.9341 |
Abono del 20/06: |
S/ 100.00 |
Abono del 20/06: |
S/ 100.00 |
Retiro del 20/06: |
S/ 50 |
(Por estos importes, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible |
S/ 6,250.00 (S/6,100.00 + S/100 + S/100 - S/50.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
20/06 |
| Fecha Fin: |
24/06 |
| Días transcurridos: |
5 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
20/06 |
6,250.00 |
6,250.93 |
0.0520 |
0.30% |
0.9861 |
21/06 |
6,250.00 |
6,250.99 |
0.0520 |
0.30% |
1.0381 |
22/06 |
6,250.00 |
6,251.04 |
0.0520 |
0.30% |
1.0901 |
23/06 |
6,250.00 |
6,251.09 |
0.0520 |
0.30% |
1.1421 |
24/06 |
6,250.00 |
6,251.14 |
0.0520 |
0.30% |
1.1942 |
Retiro del 25/06: |
S/ 50 |
(Por este importe, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible |
S/ 6,200.00 (S/6,250.00 - S/50.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
25/06 |
| Fecha Fin: |
27/06 |
| Días transcurridos: |
3 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
25/06 |
6,200.00 |
6,201.19 |
0.0516 |
0.30% |
1.2458 |
26/06 |
6,200.00 |
6,201.25 |
0.0516 |
0.30% |
1.2974 |
27/06 |
6,200.00 |
6,201.30 |
0.0516 |
0.30% |
1.3490 |
Retiro del 28/06: |
S/ 20 |
(Por este importe, no aplica cobro de ITF) |
|
| Nuevo Saldo Disponible |
S/ 6,180.00 (S/6,200.00 - S/20.00) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.30% |
| Fecha Inicio: |
28/06 |
| Fecha Fin: |
30/06 |
| Días transcurridos: |
3 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
28/06 |
6,180.00 |
6,181.35 |
0.0514 |
0.30% |
1.4004 |
29/06 |
6,180.00 |
6,181.40 |
0.0514 |
0.30% |
1.4518 |
30/06 |
6,180.00 |
6,181.45 |
0.0514 |
0.30% |
1.5033 |
| INTERES A PAGAR |
S/ 1.50 |
|
| SALDO DISPONIBLE |
S/ 6,181.50 |
(6,180.00 + 1.5033) |
( - ) Cobro de comisiones del mes aplicable al ejemplo:
Comisión por administración y mantenimiento de cuenta |
S/ 7.00 (*) |
|
| SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 |
S/ 6,174.50 |
(6,180.00 + 1.5033 - 7.00) |
DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:
Aplicando las fórmulas:
| El Factor Interés será igual a: |
i=((T+1)^(1/360)-1) |
| Es decir: |
i= ((0.30%+1)^(1/360)-1) |
| |
i= ((1.003)^(0.002777777778)-1) |
| |
i= 0.0000083209 |
Luego:
| El Interés diario, para el primer día será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.0000083209* 5,500.00 |
| |
I = 0.0458 |
El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta + el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el "Tarifario General" (*)
NOTAS:
1. Ejemplo referencial, en base a los datos planteados en el ejemplo. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
3.En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
4. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
5. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
6. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
7. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
8. La Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA): Es la tasa que permite comparar el rendimiento total de un producto pasivo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que sean pagados directamente por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos distintos a plazo fijo, la TREA se calcula asumiendo un patrón estandarizado de comparación de rendimiento del producto. Para el cálculo de la TREA, se utilizará un monto referencial asumiendo que no existen transacciones adicionales a la apertura de la cuenta, de acuerdo a lo indicado en el Anexo 2 de la Resolución SBS Nº 3274-2017.
9.
El Saldo Mínimo de Equilibrio es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorros, sin que se realice transacción alguna, para generar intereses suficientes en un mes de treinta (30) días para cubrir las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento de dicha cuenta, de tal manera que al final del mes no se pierda el capital depositado ni se gane rendimiento.
10. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 6319000 (Lima) y 0-801-0- 0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Personas", "Nuestros productos", Cuentas de Ahorro: "Operaciones Frecuentes", elige "Ahorro Transaccional"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
Fecha de Actualizaciòn: 02/11/2017 |
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C�lculo de Intereses Dep�sito de Ahorros - AHORRO TRANSACCIONAL