Fórmulas:
| Interés: I = i * D |
Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1) |
| Nomenclatura: |
Nomenclatura: |
I = Interés diario
i = Factor de la tasa de interés diario
D = Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes |
i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta |
TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)
Fórmulas:
| TREA= ((MFt/MI1)^(P/T))-1 |
MF1= MI1+I1-C1 |
| Nomenclatura: |
Nomenclatura: |
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
MFT = Monto final en el último periodo
T = Último periodo
P = Número de periodos en el año |
MF1 = Monto final al primer periodo
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
I1 = Intereses del primer periodo
C1 = Comisiones y gastos totales del periodo |
|
Ejemplos explicativos para el cálculo de la TREA:
|
Euros |
| Monto Inicial del Depósito |
EUR 10,000 |
| TEA a 360 días aplicable |
0.20% |
Comisiones aplicables para el ejemplo:
-Servicios asociados a la cuenta (categoría)
. Mantenimiento de cuenta (denominación) |
|
| TREA fija del ejemplo |
-0.16% |
| Saldo mínimo de equilibrio |
EUR 18,017 |
Para efectos del cálculo de la TREA, los ejemplos no consideran movimientos en cuenta. Aplica para cuentas cuyos titulares sean consumidores según definicion del Código de Protección y Defensa del Consumidor
(*) Ver en la
P�gina web www.banbif.com.pe y/o Saldom�ticos de nuestras oficinas, a trav�s del
link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al
momento de la solicitud del cr�dito.
Ejemplo para el cálculo de intereses:
Un cliente mantiene una Cuenta Ahorro Empresarial Euros con Banbif con un saldo disponible al 01 de junio de EUR 5,600.00. Posteriormente, con fecha 25 de junio del mismo año, el cliente realiza una operación de cambio entre cuentas propias, por la suma de EUR 1,500.00. Al cierre del mes se le abonará la suma de EUR 0.98 por concepto de intereses ganados.
Asimismo, se cobrarará la comisión por mantenimiento de cuenta de EUR 3.00
De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla de BanBif, se cobrará la comisión por dicho servicio.
La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).
Se calcularán los intereses a pagar a una tasa según el tarifario del Banco, capitalizando dichos intereses más el saldo disponible del día:
| TEA fija a 360 días (*) |
Euros |
| Menor a EUR 1,000 |
0.00% |
| Mayor o igual a EUR 1,000 |
0.20% |
Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:
| Saldo Disponible Inicial: |
EUR 5,600.00 |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.20% |
| Fecha Inicio: |
01/06 |
| Fecha Fin: |
24/06 |
| Días transcurridos: |
24 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
01/06 |
5,600.00 |
5,600.00 |
0.0311 |
0.20% |
0.0311 |
02/06 |
5,600.00 |
5,600.03 |
0.0311 |
0.20% |
0.0622 |
03/06 |
5,600.00 |
5,600.06 |
0.0311 |
0.20% |
0.0932 |
04/06 |
5,600.00 |
5,600.09 |
0.0311 |
0.20% |
0.1243 |
05/06 |
5,600.00 |
5,600.12 |
0.0311 |
0.20% |
0.1554 |
06/06 |
5,600.00 |
5,600.16 |
0.0311 |
0.20% |
0.1865 |
07/06 |
5,600.00 |
5,600.19 |
0.0311 |
0.20% |
0.2176 |
08/06 |
5,600.00 |
5,600.22 |
0.0311 |
0.20% |
0.2486 |
09/06 |
5,600.00 |
5,600.25 |
0.0311 |
0.20% |
0.2797 |
10/06 |
5,600.00 |
5,600.28 |
0.0311 |
0.20% |
0.3108 |
11/06 |
5,600.00 |
5,600.31 |
0.0311 |
0.20% |
0.3419 |
12/06 |
5,600.00 |
5,600.34 |
0.0311 |
0.20% |
0.3730 |
13/06 |
5,600.00 |
5,600.37 |
0.0311 |
0.20% |
0.4041 |
14/06 |
5,600.00 |
5,600.40 |
0.0311 |
0.20% |
0.4351 |
15/06 |
5,600.00 |
5,600.44 |
0.0311 |
0.20% |
0.4662 |
16/06 |
5,600.00 |
5,600.47 |
0.0311 |
0.20% |
0.4973 |
17/06 |
5,600.00 |
5,600.50 |
0.0311 |
0.20% |
0.5284 |
18/06 |
5,600.00 |
5,600.53 |
0.0311 |
0.20% |
0.5595 |
19/06 |
5,600.00 |
5,600.56 |
0.0311 |
0.20% |
0.5906 |
20/06 |
5,600.00 |
5,600.59 |
0.0311 |
0.20% |
0.6216 |
21/06 |
5,600.00 |
5,600.62 |
0.0311 |
0.20% |
0.6527 |
22/06 |
5,600.00 |
5,600.65 |
0.0311 |
0.20% |
0.6838 |
23/06 |
5,600.00 |
5,600.68 |
0.0311 |
0.20% |
0.7149 |
24/06 |
5,600.00 |
5,600.71 |
0.0311 |
0.20% |
0.7460 |
| Depósito del 25/06: |
EUR 1,500.00 |
| Nuevo Saldo Disponible: |
EUR 7,100.00 (EUR 5,600.00 + EUR 1,500.00 ) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.20% |
| Fecha Inicio: |
25/06 |
| Fecha Fin: |
30/06 |
| Días transcurridos: |
6 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
25/06 |
7,100.00 |
7,100.75 |
0.0394 |
0.20% |
0.7854 |
26/06 |
7,100.00 |
7,100.79 |
0.0394 |
0.20% |
0.8248 |
27/06 |
7,100.00 |
7,100.82 |
0.0394 |
0.20% |
0.8642 |
28/06 |
7,100.00 |
7,100.86 |
0.0394 |
0.20% |
0.9036 |
29/06 |
7,100.00 |
7,100.90 |
0.0394 |
0.20% |
0.9430 |
30/06 |
7,100.00 |
7,100.94 |
0.0394 |
0.20% |
0.9824 |
| INTERES A PAGAR |
EUR 0.98 |
| SALDO DISPONIBLE |
EUR 7,100.98 (7,100.00 + 0.98) |
| ( - ) Cobro de comisiones del mes aplicable al ejemplo |
- |
| Comisión por mantenimiento de cuenta |
EUR 3.00 (*) |
| SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 |
EUR 7,097.98 (7,100.98 - 3.00) |
DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:
Aplicando las fórmulas:
| El Factor Interés será igual a: |
i=((T+1)^(1/360)-1) |
| Es decir: |
i: ((0.20%+1)^(1/360)-1) |
| |
i: ((1.0020)^(0.002777777778)-1) |
| |
i: 0.0000055500 |
Luego:
| El Interés diario, para el primer día será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.0000055500 * 5,600.00 |
| |
I = 0.0311 |
El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta más el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el "Tarifario General" (*) |
NOTAS:
1. Ejemplo referencial, en base a los datos planteados en el ejemplo. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
3. En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
4. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
5. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
6. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
7. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
8. No se permite abono de Euros en efectivo, salvo en casos excepcionales y a criterio de EL BANCO, trasladándose en dicho caso los gastos de exportación del efectivo a Bancos Corresponsales en el exterior, por un monto ascendente al 0.68% de la suma depositada
9. La Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA): Es la tasa que permite comparar el rendimiento total de un producto pasivo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que sean pagados directamente por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos distintos a plazo fijo, la TREA se calcula asumiendo un patrón estandarizado de comparación de rendimiento del producto. Para el cálculo de la TREA, se utilizará un monto referencial asumiendo que no existen transacciones adicionales a la apertura de la cuenta, de acuerdo a lo indicado en el Anexo 2 de la Resolución SBS Nº 3274-2017.
10.El Saldo Mínimo de Equilibrio es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorros, sin que se realice transacción alguna, para generar intereses suficientes en un mes de treinta (30) días para cubrir las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento de dicha cuenta, de tal manera que al final del mes no se pierda el capital depositado ni se gane rendimiento.
11. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 625 3333 (Lima) y 0-801-0- 0457 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Empresa", "Nuestros Productos", Cuentas de Ahorro: "Ahorro Empresarial Euros" o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
Fecha de Actualizaciòn: 02/11/2017 |
