| FORMULAS: |
Interés Diario: I = i * D |
Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1) |
Nomenclatura:
I = Interés diario
i = Factor de la tasa de interés diario
D = Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes |
Nomenclatura:
i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta |
|
FORMULAS Y EJEMPLOS EXPLICATIVOS PARA EL CÁLCULO DE LA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)
Fórmulas:
| TREA= ((MFt/MI1)^(P/T))-1 |
Monto final del primer periodo MF1= MI1+I1-C1 |
| Nomenclatura: |
Nomenclatura: |
MI1 = monto inicial al primer período
MFT = monto final del último periodo
T = último periodo
P = número de periodos en el año |
MI1 = monto inicial al primer período
I1 = intereses del primer periodo
C1 = comisiones y gastos totales del periodo
MI2 = monto final del primer periodo + monto inicial al segundo periodo |
|
|
Ahorro Empresarial (*) |
|
Soles |
Dólares |
Euros |
| Monto Inicial del Depósito |
S/. 1,500 |
US$ 1,000 |
EUR 10,000 |
| TEA a 360 días aplicable |
0.00% |
0.00% |
0.20% |
Comisiones aplicables para el ejemplo:
- Administración y Mantenimiento de Cuenta (c)
- Envío de Estado de Cuenta (c) |
|
|
|
| TREA fija del ejemplo |
-12.00% |
-6.60% |
-0.16% |
| Saldo mínimo de equilibrio para obtener rendimiento |
S/. 24,080 |
US$ 17,640 |
EUR 18,017 |
Ejemplos no consideran movimientos en la cuenta.
(*) Aplica para cuentas cuyos titulares sean consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor
(*) Ver en ésta página web, a través del link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.
EJEMPLO:
Un cliente mantiene una Cuenta Ahorro Empresarial con Banbif con un saldo disponible al 01 de junio de S/. 5,600.00. Posteriormente, con fecha 25 de junio del mismo año, el cliente efectúa un depósito en su cuenta a través de la ventanilla de Banbif, por la suma de S/. 1,500.00, se debe deducir el ITF de acuerdo a Ley, que a partir del 01.04. 2011 es de 0.005%. Al cierre del mes se le abonará la suma de S/. 2.45 por concepto de intereses ganados.
Asimismo, se cobrarará la comisión mensual por administración y mantenimiento de cuenta, de acuerdo al saldo promedio mensual. Para el caso del ejemplo como el saldo promedio es menor a S/.1,500.00, corresponde el cobro de S/.6.00.
De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla del BanBif, se cobrará la comisión por dicho servicio.
Según el tarifario, se debitará la comisión mensual por la emisión y envío de estado de cuenta por medios físicos, ascendente a S/.9.00.
La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).
Se calcularán los intereses a pagar a una tasa según el siguiente rango, capitalizando dichos intereses más el saldo disponible del día:
| TEA fija a 360 días (*) |
Soles |
Dólares |
| Menor a S/. 5,000 ó US$ 1,500 |
0.00% |
0.00% |
| Mayor o igual a S/. 5,000 ó US$ 1,500 y menor a S/. 10,000 ó US$ 5,000 |
0.50% |
0.25% |
| Mayor o igual a S/. 10,000 ó US$ 5,000 |
0.75% |
0.375% |
Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:
| Saldo Disponible Inicial: |
S/. 5,600.00 |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.50% |
| Fecha Inicio: |
01/06 |
| Fecha Fin: |
24/06 |
| Días transcurridos: |
24 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
01/06 |
5,600.00 |
5,600.00 |
0.0776 |
0.50% |
0.0776 |
02/06 |
5,600.00 |
5,600.08 |
0.0776 |
0.50% |
0.1552 |
03/06 |
5,600.00 |
5,600.16 |
0.0776 |
0.50% |
0.2328 |
04/06 |
5,600.00 |
5,600.23 |
0.0776 |
0.50% |
0.3103 |
05/06 |
5,600.00 |
5,600.31 |
0.0776 |
0.50% |
0.3879 |
06/06 |
5,600.00 |
5,600.39 |
0.0776 |
0.50% |
0.4655 |
07/06 |
5,600.00 |
5,600.47 |
0.0776 |
0.50% |
0.5431 |
08/06 |
5,600.00 |
5,600.54 |
0.0776 |
0.50% |
0.6207 |
09/06 |
5,600.00 |
5,600.62 |
0.0776 |
0.50% |
0.6983 |
10/06 |
5,600.00 |
5,600.70 |
0.0776 |
0.50% |
0.7759 |
11/06 |
5,600.00 |
5,600.78 |
0.0776 |
0.50% |
0.8535 |
12/06 |
5,600.00 |
5,600.85 |
0.0776 |
0.50% |
0.9311 |
13/06 |
5,600.00 |
5,600.93 |
0.0776 |
0.50% |
1.0087 |
14/06 |
5,600.00 |
5,601.01 |
0.0776 |
0.50% |
1.0863 |
15/06 |
5,600.00 |
5,601.09 |
0.0776 |
0.50% |
1.1639 |
16/06 |
5,600.00 |
5,601.16 |
0.0776 |
0.50% |
1.2415 |
17/06 |
5,600.00 |
5,601.24 |
0.0776 |
0.50% |
1.3191 |
18/06 |
5,600.00 |
5,601.32 |
0.0776 |
0.50% |
1.3967 |
19/06 |
5,600.00 |
5,601.40 |
0.0776 |
0.50% |
1.4743 |
20/06 |
5,600.00 |
5,601.47 |
0.0776 |
0.50% |
1.5519 |
21/06 |
5,600.00 |
5,601.55 |
0.0776 |
0.50% |
1.6295 |
22/06 |
5,600.00 |
5,601.63 |
0.0776 |
0.50% |
1.7071 |
23/06 |
5,600.00 |
5,601.71 |
0.0776 |
0.50% |
1.7847 |
24/06 |
5,600.00 |
5,601.78 |
0.0776 |
0.50% |
1.8623 |
| Depósito del 25/06: |
S/. 1,500.00 |
| ( - ) ITF 0.005% de S/. 1,500.00 |
S/. 0.08 Por efectos del redondeo, el ITF a cobrar sería S/.0.10 |
| Nuevo Saldo Disponible: |
S/. 7,099.90 (S/. 5,600.00+ S/.1,500.00 - S/. 0.10) |
| Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: |
0.50% |
| Fecha Inicio: |
25/06 |
| Fecha Fin: |
30/06 |
| Días transcurridos: |
6 |
Fecha |
Saldo Disponible del día |
Monto para el Cálculo |
Interés diario |
TEA a 360 días |
Interés Acumulado diario del mes |
25/06 |
7,099.90 |
7,101.76 |
0.0984 |
0.50% |
1.9607 |
26/06 |
7,099.90 |
7,101.86 |
0.0984 |
0.50% |
2.0591 |
27/06 |
7,099.90 |
7,101.96 |
0.0984 |
0.50% |
2.1575 |
28/06 |
7,099.90 |
7,102.06 |
0.0984 |
0.50% |
2.2559 |
29/06 |
7,099.90 |
7,102.16 |
0.0984 |
0.50% |
2.3543 |
30/06 |
7,099.90 |
7,102.25 |
0.0984 |
0.50% |
2.4527 |
| INTERES A PAGAR |
S/. 2.45 |
| SALDO DISPONIBLE |
S/. 7,102.35 (7,099.90 + 2.45) |
| ( - ) Cobro de comisiones del mes aplicable al ejemplo |
- |
| Comisión administración y mantenimiento |
S/. 6.00 (*) |
| Comisión por emision y envío de estado de cuenta |
S/. 9.00 (*) |
| SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 |
S/. 7,087.35 (7,102.35 - 6 - 9) |
DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:
Aplicando las fórmulas:
| El Factor Interés será igual a: |
i=((T+1)^(1/360)-1) |
| Es decir: |
i: ((0.50%+1)^(1/360)-1) |
| |
i: ((1.0050)^(0.002777777778)-1) |
| |
i: 0.0000138543 |
Luego:
| El Interés diario, para el primer día será: |
I = i * D |
| Es decir: |
I = 0.0000138543 * 5,600.00 |
| |
I = 0.0776 |
El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta + el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el "Tarifario General" (*) |
NOTAS:
1. Ejemplo referencial, en base a los datos ingresados. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link "Tarifario General".
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en la Ley Nº 28194 y Decreto Supremo Nº 047-2004-EF.
3. En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
4. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
5. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
6. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
7. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
8. TREA: Es aquella que permite igualar el monto que se ha depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, y bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que directamente sean pagados por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos distintos a plazo fijo, la TREA corresponde a un patrón estandarizado de comparación de rendimiento del producto. Para el cálculo de la TREA, se utilizará un monto referencial asumiendo que no existen transacciones adicionales a la apertura de la cuenta.
9.
Saldo Mínimo de Equilibrio: Es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorros, sin que se realice transacción alguna, para generar intereses suficientes en un mes de treinta (30) días para cubrir las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento de dicha cuenta, de tal manera que al final del mes no se pierda el capital depositado ni se gane rendimiento.
10. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica de BanBif T 625 3300 y 801 - 00 - 456 (provincias); Banca Telefónica Empresas T 625 3333 y 801 - 00 - 457 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Empresa", "Cuentas: Operaciones Frecuentes", link "Ahorro Empresarial"; asi como en el enlace "Pequeña Empresa", "Cuentas", link "Ahorro Empresarial"; o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
|
