Cálculo de Intereses Depósito de Ahorros - AHORRO ESTUDIANTIL

  

Fórmulas:

Interés: I = i * D Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1)
Nomenclatura: Nomenclatura:
I = Interés diario
i = Factor de la tasa de interés diario
D = Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes

i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual de la cuenta

TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL (TREA)

Fórmulas:

TREA= ((MFt/MI1)^(P/T))-1 MF1= MI1+I1-C1
Nomenclatura: Nomenclatura:

MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
MFT = Monto final en el último periodo
T = Último periodo
P = Número de periodos en el año

 MF1 = Monto final al primer periodo
MI1 = Monto inicial al primer período (Monto inicial del Depósito)
I1 = Intereses del primer periodo
C1 = Comisiones y gastos totales del periodo

Ejemplos explicativos para el cálculo de la TREA:

Ahorro Transaccional
Soles 
Dólares 
Monto Inicial del Depósito
S/1,000.00
US$ 1,000.00
TEA a 360 días aplicables
2.50%
1.25%

Comisiones aplicables para el ejemplo:

No Aplica
TREA fija del ejemplo
2.50%
1.25%
Saldo mínimo de equilibrio
Cualquier saldo que se mantenga generará un rendimiento para el cliente

Para efectos del cálculo de la TREA, los ejemplos no consideran movimientos en cuenta.

(*) Ver en la Página web www.banbif.com.pe y/o Saldomàticos de nuestras oficinas, a través del link "Tarifario General", la totalidad de los costos del producto, vigentes al momento de la solicitud del crédito.

Ejemplo para el cálculo de intereses:
Un cliente mantiene un saldo disponible en su Cuenta de Ahorro Estudiantil, por la suma de S/ 4,000.00 al 01 de junio. Posteriormente, con fecha 16 de junio del mismo año, el cliente efectúa un depósito en su cuenta, a través de la ventanilla de BanBif, por la suma de S/ 1,500 (se deduce el ITF de acuerdo a Ley). Al cierre del mes se le abonará la suma de S/9.78 por concepto de intereses ganados.
 
Dado que se trata de la Cuenta de Ahorros Estudiantil, se encuentra exceptuada del cobro de la comisión por mantenimiento de cuenta al cierre del mes; asimismo, la cuenta permite realizar depósitos y retiros ilimitados en las ventanillas de BanBif.

De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla de BanBif, se cobrará la comisión por dicho servicio. Sin embargo, si las consultas son realizadas a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación, estás serán gratuitas e ilimitadas.

La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor información consultar el "Tarifario General" (*).

Se calcularán los intereses a pagar a una tasa según el tarifario del Banco, capitalizando dichos intereses más el saldo disponible del día:

TEA fija a 360 días (*) Soles Dólares
Cuenta de Ahorros BIF Estudiantil 2.50% 1.25%
Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de la siguiente manera:
Saldo Disponible Inicial:
S/ 4,000.00
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 2.50%
Fecha Inicio: 01/06
Fecha Fin: 15/06
Días transcurridos: 15

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
01/06
4,000.00
4,000.00
0.2744
2.50%
0.2744
02/06
4,000.00
4,000.27
0.2744
2.50%
0.5488
03/06
4,000.00
4,000.55
0.2744
2.50%
0.8232
04/06
4,000.00
4,000.82
0.2744
2.50%
1.0976
05/06
4,000.00
4,001.10
0.2744
2.50%
1.3720
06/06
4,000.00
4,001.37
0.2745
2.50%
1.6465
07/06
4,000.00
4,001.65
0.2745
2.50%
1.9210
08/06
4,000.00
4,001.92
0.2745
2.50%
2.1955
09/06
4,000.00
4,002.20
0.2745
2.50%
2.4700
10/06
4,000.00
4,002.47
0.2745
2.50%
2.7446
11/06
4,000.00
4,002.74
0.2746
2.50%
3.0191
12/06
4,000.00
4,003.02
0.2746
2.50%
3.2937
13/06
4,000.00
4,003.29
0.2746
2.50%
3.5683
14/06
4,000.00
4,003.57
0.2746
2.50%
3.8429
15/06
4,000.00
4,003.84
0.2746
2.50%
4.1176

Depósito del 16/06
S/ 1,500
( - ) ITF 0.005% de S/ 1,500.00 S/ 0.05

Nuevo Saldo Disponible:
S/ 5,499.95 (S/ 4,000.00 + S/ 1,500.00 - S/ 0.05)
Tasa efectiva anual (TEA) a 360 días: 2.50%
Fecha Inicio: 16/06
Fecha Fin: 30/06
Días transcurridos: 15

Fecha
Saldo Disponible del día
Monto para el Cálculo
Interés  diario
TEA a 360 días
Interés  Acumulado diario del mes
16/06
5,499.95
5,504.07
0.3775
2.50%
4.4951
17/06
5,499.95
5,504.45
0.3776
2.50%
4.8727
18/06
5,499.95
5,504.82
0.3776
2.50%
5.2503
19/06
5,499.95
5,505.20
0.3776
2.50%
5.6279
20/06
5,499.95
5,505.58
0.3776
2.50%
6.0055
21/06
5,499.95
5,505.96
0.3777
2.50%
6.3832
22/06
5,499.95
5,506.33
0.3777
2.50%
6.7609
23/06
5,499.95
5,506.71
0.3777
2.50%
7.1386
24/06
5,499.95
5,507.09
0.3777
2.50%
7.5163
25/06
5,499.95
5,507.47
0.3778
2.50%
7.8941
26/06
5,499.95
5,507.84
0.3778
2.50%
8.2719
27/06
5,499.95
5,508.22
0.3778
2.50%
8.6497
28/06
5,499.95
5,508.60
0.3779
2.50%
9.0276
29/06
5,499.95
5,508.98
0.3779
2.50%
9.4055
30/06
5,499.95
5,509.36
0.3779
2.50%
9.7834

INTERES A PAGAR S/ 9.78
SALDO DISPONIBLE S/ 5,509.73 (5,499.95 + 9.78)
( - ) Cobro de comisiones del mes S/ 0 .00 (*)
SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 30/06 S/ 5,509.73 (5,499.95 + 9.78 - 0.00)

DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:

Aplicando las fórmulas:

El Factor Interés será igual a: i=((T+1)^(1/360)-1)
Es decir: i: ((2.50%+1)^(1/360)-1)
  i: ((1.025)^(0.002777777778)-1)
  i: 0.0000685929

Luego:

El Interés diario, para el primer día será I = i * D
Es decir: I = 0.0000685929 * 4,000.00
  I = 0.2744

El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día registrado en la cuenta más el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la tasa de interés según el "Tarifario General" (*)
NOTAS:
1. Ejemplo referencial, en base a los datos planteados en el ejemplo. Mayor información sobre los costos del producto, en el Tarifario General, ubicado en nuestras oficinas a nivel nacional y en la página web www.banbif.com.pe, a través del link “Tarifario General”.
2. ITF: A partir del 01.04. 2011 es de 0.005%, se gravará según lo previsto en el TUO de la Ley Nº 28194, aprobado por el Decreto Supremo Nº 150-2007-EF.
3. En la fórmula, "D" que es igual al "Saldo Disponible del día + el interés acumulado diario del mes", también es igual al "Monto para el cálculo" del cuadro de cálculo.
4. Pago Intereses: El último día hábil del mes, considerando el total de días calendario de dicho mes.
5. Capitalización de Intereses: El saldo disponible se incrementará el último día útil de cada mes con los intereses generados diariamente en dicho período. En caso el cliente cancele su depósito de ahorros antes de finalizar el mes, los intereses provisionados durante dicho período no serán capitalizados.
6. Modalidad de capitalización de intereses: Diaria
7. Los intereses se calculan sobre el Saldo Disponible registrado en la cuenta. No se considera para este efecto el Saldo Diferido.
8. La Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA): Es la tasa que permite comparar el rendimiento total de un producto pasivo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos seguros, cuando corresponda, bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactadas. No se incluyen en este cálculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que sean pagados directamente por el cliente ni los tributos que resulten aplicables. En el caso de depósitos distintos a plazo fijo, la TREA se calcula asumiendo un patrón estandarizado de comparación de rendimiento del producto. Para el cálculo de la TREA, se utilizará un monto referencial asumiendo que no existen transacciones adicionales a la apertura de la cuenta, de acuerdo a lo indicado en el Anexo 2 de la Resolución SBS Nº 3274-2017.
9. El Saldo Mínimo de Equilibrio, es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorros, sin que se realice transacción alguna, para generar intereses suficientes en un mes de treinta (30) días para cubrir las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento de dicha cuenta, de tal manera que al final del mes no se pierda el capital depositado ni se gane rendimiento.
10. Si desea mayor información sobre el producto, se encuentra disponible a través de nuestra Banca Telefónica T 631 9000 (Lima) y 0-801-0- 0456 (provincias); en nuestra página web www.banbif.com.pe a través del enlace: "Personas", "Nuestros Productos", Cuentas de Ahorro: "Cuenta de Ahorro" o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.

Información aplicable para consumidores según definición del Código de Protección y Defensa del Consumidor.

Fecha de Actualizaciòn: 02/11/2017